1. Qu’est-ce que le concept de l’argent trois couleurs?
Il s’agit d’une approche anti-budget qui consiste à poser des questions et à provoquer les déclics déterminants pour s’offrir une vie plus riche. Ce concept permet d’enrichir le processus de décision en établissant la valeur de votre dollar selon votre niveau d’imposition et le montant de vos dépenses.
2. Est-ce que les REER sont encore la meilleure façon d’épargner?
Les REER sont un excellent levier économique qui vous permettent de payer moins d’impôt tout en planifiant une retraite intéressante. Rappelez-vous que vous devrez payer de l’impôt à leur retrait. Essayez de rendre les dépôts dans vos REER automatiques. Mettez en place un système de transferts automatiques. Vous verrez que les montants s’accumuleront plus rapidement que si vous attendez d’avoir les fonds nécessaires.
3. Qu’est-ce que la conscience financière?
L’argent est un résultat. Ce dernier dépend à 80 % des pensées que vous entretenez, votre conscience financière. 20 % sont attribuables à vos actions. Il s’agit donc d’aligner vos pensées avec ceux et celles qui vivent déjà une vie riche. Ces derniers voient la vie de façon différente que monsieur tout le monde. Ils pensent à leur finance et gèrent leur argent de façon différente. Leur niveau de conscience est à la base de toutes leurs actions.
4. Nous pensons acheter des immeubles qui représenteraient notre fonds de pension. Est-ce une bonne idée?
Tout ce qui peut garantir un actif dans un avenir est une bonne idée. Consultez un planificateur financier qui pourra vous guider.
5. À la fin du mois, quand les obligations sont payées, nous n’avons plus d’argent pour l’épargne. Que faire?
Vous devriez vous payer en premier… et le faire pour vrai. La plupart des gens attendent souvent d’avoir de l’argent avant d’en épargner. Voyez-le autrement, même s’il ne s’agit que de 1 $ par jour, faites-le. Rendez le tout automatique. De cette façon vous créerez une habitude que vous pourrez amplifier par la suite. Vous devriez vous créer cinq comptes d’épargne.
Type de compte |
Raison |
Montant |
Au cas où |
Perte d’emploi |
50 % |
Amusement |
Pour vous offrir une gâterie une fois par mois |
10 % |
Économie |
Pour votre retraite |
20 % |
Scolaire |
Pour vous ou vos enfants |
10 % |
Don |
Donner afin de recevoir |
10 % |
Toujours pas d’argent? Imaginez la scène. Nous sommes vendredi après-midi et on vous demande d’aller prendre un verre. Pour ce genre de chose, on trouve toujours l’argent. Payez-vous en premier… Je vous suggère aussi de trouver quel est votre argent trois couleurs dans les exercices de ce site. Vous constaterez la valeur réelle de votre argent et apprendrez à penser de façon différente lorsque vous dépenserez.
6. Les économies dont je dispose sont investies soit dans l’immobilier, soit dans des REER. Est-ce qu’il serait envisageable de retirer des REER pour concrétiser un projet?
Consultez un planificateur financier à ce sujet.
7. Peut-on encore aspirer à la retraite à 55 ans? Existe-t-il une recette magique pour y arriver?
Il n’existe aucune recette magique, vous savez! Il y a toujours un truc! Il s’agit tout simplement d’appliquer les recettes de ceux qui l’ont fait avant vous. Et ces derniers ont d’abord misé sur l’épargne et ensuite sur les dépenses. Définissez avec un conseiller financier vos besoins à votre retraite et offrez-vous la vie que vous voulez en fonction de vos priorités. Il est si simple d’être heureux et si compliqué de vouloir passer par-dessus.
8. Je paie le minimum sur mes cartes de crédit et je ne vois pas comment je peux m’en sortir. Pouvez-vous m’aider?
- D’abord et avant tout, débarrassez-vous de toutes vos cartes de crédit. Si vous en avez besoin pour le travail, n’en conservez qu’une ou deux au maximum.
- Ne payez que comptant ou avec votre carte de débit. Assurez-vous de payer le moins de frais possible relativement à tout crédit.
- Téléchargez ensuite les outils de travail suivants : carte de crédit.
- Faites d’abord la liste des montants impayés de toutes vos cartes de crédit en utilisant la : Liste des cartes de crédit.
- Faites l’inventaire de toutes vos cartes de crédit en indiquant la société émettrice, le taux d’intérêt, le solde et le paiement minimum dû.
- Contactez les sociétés émettrices de cartes de crédit et demandez-leur de baisser le taux d’intérêt en utilisant le script fourni à cet effet.
- Sur votre liste, divisez chaque solde par son paiement minimum dû. Classez ensuite les montants du plus petit au plus grand. Ceci vous donnera son classement de paiement.
- En faisant le paiement minimum sur toutes vos cartes de crédit, ajoutez un montant supplémentaire à tous les mois sur la première carte de cette liste, ensuite la deuxième, jusqu’à ce que tout soit payé, une fois pour toute.
- Si vous vous demandez où trouver l’argent supplémentaire nécessaire à ces paiements, faites l’exercice de l’argent chocolat. Vous serez surpris des montants que vous pouvez ainsi trouver.
- Une fois la carte payée, ne fermez pas votre compte. En ayant un crédit non utilisé, ceci vous permettra d’améliorer votre cote si, bien sûr, vous en avez besoin.
- Demandez finalement aux sociétés émettrices d’éliminer les frais annuels de votre carte de crédit.
9. J’ai entendu parler d’une façon d’emprunter qu’on appelle l’hypothèque inversée. Est-ce une bonne idée?
Je vous suggère d’en parler à un conseiller financier. Ce produit spécifique répond sûrement à un besoin. Personnellement, je suis contre toute dette ou intérêt à payer.
10. Nous avons décidé de consacrer religieusement une somme représentant 10 % de notre revenu net à l’épargne. Horreur! Nous n’arrivons toujours pas à joindre les deux bouts. Comment peut-on continuer à épargner en évitant de se servir de la marge de crédit?
Je vous suggère fortement de faire l’exercice de l’argent trois couleurs afin de voir combien vous coûte votre dollar. Par la suite, l’exercice de l’argent chocolat vous permettra de trouver les montants nécessaires à ce que vous voulez accomplir.
11. Je reçois ma paie chaque deux semaines et, quand le gouvernement s’est servi, il ne m’en reste que trop peu. À part m’acheter des billets à la loterie, y a-t-il d’autres moyens de garder l'espoir d’avoir suffisamment d’argent?
Suffisamment pour quoi? Vouloir en avoir assez pour manger trois fois par jour ou pour s’acheter une voiture de luxe change complètement la dynamique de gestion de votre argent. Qui sait, vous en avez peut-être trop?
12. J’ai de la difficulté à concevoir qu’avec les revenus que j’ai actuellement, j’en aurai assez un jour pour jouir d’une retraite confortable; suis-je le seul à penser de la sorte?
Rassurez-vous ou inquiétez-vous, car vous êtes légion. En fait, ce sentiment d’en manquer provient de nos racines. On est né pour un petit pain. Quand on est valet, on n'est pas roi. Heureux les pauvres, car le royaume des cieux… vous voyez le genre! Donnez-vous le droit à l’abondance et à la prospérité, car vous y avez aussi droit. Il existe une différence fondamentale entre travailler par peur de manquer d’argent et travailler en sachant qu’il y en aura toujours plus que ce dont on a besoin pour vivre. Laissez-moi vous présenter une analogie. D’après vous, ceux qui bataillent constamment avec les livres en trop sont ceux qui ont peur de manquer d’argent ou ceux qui en ont trop? Croyez-le ou non, la réponse est le premier groupe. Ceux qui en ont trop mange à leur faim en sachant qu’il y en aura demain. Pensez à vos comportements : vivez-vous avec un esprit de manque ou d’abondance? C’est ce qui déterminera la plupart de vos comportements.
13. Je fais partie des nombreuses femmes monoparentales. Comment est-il possible de bien nourrir mes deux enfants tout en les gardant au chaud, en les habillant convenablement, etc.?
Premièrement, je vous suggère fortement d’adopter une attitude non pas de victime mais de contrôle. Il est vrai que votre situation n’est pas facile. Vous devez d’abord et avant tout déterminer vos priorités. Votre situation vous obligera à être très disciplinée dans vos choix. Je vous recommande aussi de consulter un conseiller financier qui saura vous apporter des idées. Quelquefois, un avis externe nous permet de voir les choses autrement.
14. Mon conjoint et moi avons enfin trouvé la maison de nos rêves. Voici donc le moment venu de retirer de l’argent de notre RAP. Quelles sont les conséquences sur le plan fiscal?
Veuillez consulter un conseiller financier.
15. J’ai calculé que je paie plus de 40 % d’impôt et je trouve cela absolument inconcevable. Connaissez-vous des trucs qui me permettraient d’en payer moins?
Vous trouverez sans doute ma réponse cavalière, mais lorsque l’on fait le choix de vivre en société, il faut s’attendre à payer de l’impôt. Je rêve du jour où je pourrai donner en impôt un million de dollars… vous savez pourquoi? Consultez un fiscaliste qui saura sûrement vous indiquer des stratégies intéressantes.
16. Récemment, une institution financière m’a offert une marge de crédit. Est-ce mieux qu’une carte de crédit? Laquelle de ces deux options serait la plus avantageuse dans les périodes difficiles?
Aucune. Que penser du fait d’avoir de l’argent en banque!
17. Je viens d’hériter d’un petit montant d’argent qui me permettrait de régler mon prêt auto. Un ami m’a dit que je serais mieux de rembourser ma carte de crédit dont le solde est, je l’avoue, assez élevé. Que me conseillez-vous de faire?
Je vous suggère de faire l’exercice Carte de crédit en utilisant tous les prêts et cartes de crédit que vous avez. Suivez ensuite la démarche. Vous trouverez réponse vous-même à votre question.